所需最低分配的税收计划

并非所有投资都是平等的。您的投资组合可能包括401(k),个人退休账户,养老金计划或延期赔偿计划等投资车辆。您的投资信托账户是合格的 内部收入代码 将确定您的捐款和提款的税收处理。

 

合格的与非合格投资账户

 

税收合格的账户具有为合格账户的收入贡献和推迟账户资金的能力。通常,您必须从税收合格账户退出资金,而不罚款。相反,非合格账户不提供税收延期处理。当您从税收合格的账户中提取资金时,您的整个提款将被纳税,而不是仅仅征税,只能征税。合格的税款计划包括但不限于:

 

最低分配要求

 

经过多年的保存退休,将在您将从您的投资账户中提取金钱时出现时间。关于您的税收合格的投资账户,内部收入服务已决定,这次将至少部分地开始,当您达到70岁的时候。在此年龄提取资金的要求是​​内部收入代码的授权 所需的最低分配规则。所需的最低分布(RMD)是您必须退出帐户的最低金额。一般来说,你退出的钱将纳税。您需要提款的金额取决于您的帐户余额和预期寿命。

 

税收计划
对于大多数账户来说,您的首次要求最低分布应在您达到70½岁的日历年结束后的一年中的一年。例如,如果您的第70届生日是2015年5月5日,您将于2015年11月5日延续70½,您必须在2016年4月1日之前采取首次要求的最低分销。第二年,此后每年都必须在12月31日,您的年度最低要求。如果您未能在任何特定年内承担所需的最低分销,您将受到内部收入服务处罚。罚款是您所需最低分配金额的50%。为避免休息,您应至少每年与您的税务顾问满足您的税务顾问,以确保您撤回所需的金额。常常将这种练习与a夫妻有助于 审查您的遗产计划,因此您正在制定适当的决策,以优化您的投资,因为您的成长增长。