纽约DFS关于老年财务开发的指导方针

2月下旬,纽约州金融服务部(DFS)向国家内部的金融机构发出了指导方针prevention of 老年财务开发。颁发了指导方针,以提醒银行和其他贷款机构,他们被允许向纽约举行举行的长老财务剥削实例’S成人保护服务(APS)除了概述用于识别,调查和报告的最佳实践 长老 财务滥用到当局。

联邦和州报告法

虽然未授权,但DFS强烈建议金融机构向APS报告任何疑似老年财务滥用。联邦OCC和FDIC的联合特遣部队于2013年发布了自己的报告,澄清说,这并不是违反国家或联邦法律,向有关当局报告涉嫌长老的财务滥用。

该报告特别指出,任何通知都不会违反格拉姆 - lecle-blyy行为’S(GLBA)隐私规定或相关规定。事实上,联合国联邦报告迄今已指出,当涉嫌长老的财务滥用时,GBLA和条例明确允许在不遵守通知或退出要求的情况下怀疑了非公开的个人信息。

此外,纽约社会服务法律第473-B部分允许在国家内运营的金融机构向AP或其他当局报告涉嫌长老的财务滥用,并为任何提出报告的人提供诚信的人的民事免疫力。这种免疫力延伸到金融机构和机构本身的员工。

最佳实践,以避免开发

DFS发布的报告强调了金融机构在阻止和预防长老的金融滥用方面发挥作用的重要性。银行员工通常是第一个注意到的人“red flags”老年财务开发,特别是如果他们直接与老年客户正常工作。为了阻止长老的财务开发,DFS建议金融机构的最佳做法:

·制定计划和“red flag”检测和报告涉嫌长老的金融滥用程序的程序·持有关于该机构的员工的定期培训’■防止未来剥削·委任或雇用员工的政策,专门调查涉嫌长老的财务滥用,并将他们的调查结果向AP或其他当局报告有关老年人潜在的红旗的指导,鼓励贷款机构审查金融罪行执法网络’S 2011咨询报告。它描述了最常见的剥削旗帜,但也鼓励金融机构立即进行注意,无论何时注意到老年客户的任何不具备的不具备这种不具备的行为。

如何提交报告

当怀疑长老的财务滥用时,贷款机构应将可疑活动报告(SAR)提交守则“老年财务开发。只要善意使APS或地方执法“,该银行就可以毫不畏惧民用责任,而不担心民事责任。由于没有任何特殊性如何包含在SAR中的信息,金融机构应提供足够的信息,以合理的程度解释报告的基础。