大学教师’低估退休后的医疗费用

财政围场危机占据了2012年的最后一个月。尽管在新的一年内达成了协议,但妥协即使是党派政治战斗和混乱的终结。观察者已经预测了对迫近的可能影响“debt ceiling”白宫和共和党核心核心核心部分之间的斗争,必须在下个月或两名中得到解决。结果可能对国家产生重大影响’■长期稳定性和金融部门的表现。

很容易看出纽约人如何考虑他们的 长期护理计划 和退休对事态可能感到不安。虽然有些事情只是在你的手中,但重要的是不要忘记,无论国家政治的助推剂如何,都有聪明的方式来计划退休。最近 福布斯 文章 值得一看,因为它探讨了保护一个的最佳方法’从联邦政府退休’s “fiscal follies.”

未雨绸缪
例如,一个基本步骤可能是在紧急基金中提高某些现金的可用性。虽然许多财务顾问推荐三到六个月的供应,但许多人现在正在提倡六到九个月供应供应。

当节省长期医疗费用时,另一个提示是非常警惕。文章指出,在涉及基本退休生活费用但大大低估其医疗需求时,许多人的需求估计。例如,一个 保证利投资 项目最近指出,目前在65岁时退休的夫妇可能需要240,000美元的Medicare保费和共同付款。

即便如此,这些估计率也不会占Medicare Part第B部分的某些夫妇必须支付的更高溢价,而D.单打每年制造85,000美元的单打,则需要超过170,000美元的额外支付额外金额。事实上,一些提案(包括总统之一)呼吁冻结这些收入水平,直到25%的老年人支付额外保费。最重要的是,更多的机会在他们的长时间里有更多的老年人会有更高的医疗负担。必须在退休需求的审慎高级规划中考虑更高的成本。

打击这种风险的一种方法是利用健康储蓄账户(HSA)等工具。这些账户每年允许几千美元的贡献,只要资金用于符合条件的医疗费用,就像长期护理费用或医疗保险溢价一样,不断增加免税。