文章张贴在 不可撤销的信任

医疗补助 是一个符合某些资产要求的人员提供联合国和国家方案,有助于支付长期护理费用。长期护理遗憾的是,通常为美国的个人提供了财务挑战,包括老人以及为家庭成员提供护理并失去收入的其他人。尽管存在这些潜在挑战,医疗补助仍然是无数情况下的最佳方法之一,以支付长期护理。对于医疗补助的适当规划可以让您在不经历财务困境的情况下为该计划有资格。为了更好地帮助您导航Medicaid,本文审查了一些重要提示,了解医疗补助计划过程。

#1–提前告知自己

鉴于它既是联邦和州的计划,医疗补助标准都基于人们生活的国家不同。虽然其他州对系统有不同的名称,但纽约州呼吁该计划医疗补助。如果个人有高医疗费用,纽约的一个人有资格进行医疗补助,收到高医疗费用 补充安全收入 (SSI),或满足某些财务要求。然而,遗憾的是,许多人等待学习医疗补助,直到发生灾难性的事件,这需要立即规划。在危机期间存在增加的风险,人们会听取错误的个人。如果您对医疗补助或它可以为您所爱的角色享有任何问题或疑虑,请与知识渊博的律师说话是更好的主意。

医疗补助是国家和联邦资金,可在家中支付长期护理费用,也可以在家里,称为“社区医疗补助”或在疗养院,称为“机构”或“护理家庭医疗补助”。 Medicata率每年的收入和资产要求都会发生变化,以确定福利的资格。以下是2020年的纽约汇率。

社区医疗补助的单一申请人可以在资产中保持高达15,750美元和875美元的收入。如果申请人的收入大于限额,则非营利组织创建的“合并收入信托”可能会妨碍超额收入,以使申请人有资格获得社区医疗补助。

社区医疗补助的已婚申请人可以在资产上高达15,750美元,月收入875美元。非申请人配偶可以保留自己的收入,并在资产中保持高达128,640美元。如果一个配偶注册了管理的长期护理计划,则规则是不同的。申请人配偶可以保留每月收入的409美元,其他配偶可能会保留每月收入的3,216美元。健康配偶可以在资产中保持74,820美元至128,640美元。 “配偶拒绝”是另一种可以帮助健康配偶保留更多收入和资产的选项。对夫妻的收入和资产的审查有助于确定哪种方法更有利。

根据2010年人口普查, 超过750万未婚夫妻或1500万人,一起生活,1990年共同生活在一起的320万夫妇的急剧增加。这种同居的增加归因于许多不同的因素,包括提高生活成本,稍后结婚的决定,直到最近,由于合法为止。同性伴侣的障碍。

婚姻的许多法律效益,包括社会保障的权利,移民权,如果一方不是公民,幸存的配偶福利,遗产福利以及联合破产案以及拒绝在法律程序中拒绝作证的权利。然而,单独的这些原因不理解结婚,许多夫妇都在寻找,这不是他们。

为了确保您的伴侣在您传递的情况下获得继承,这对夫妇执行遗产规划文件,例如遗嘱或信任至关重要。在您的伴侣中命名您的伴侣将确保他们将成为在文件中执行的资产和财产的受益人。此外, 将您的伴侣纳入所有养老金,退休账户和保险政策的受益人 并检查这些策略以确定是否允许非家庭成员或受特定规则进行命名。

递延收入年份是 金融产品 根据定义,在购买后至少一年后支付一份保费和支付。虽然它们已经存在了很长一段时间,但他们只是开始作为健全退休战略的一部分。递延收入年份更加俗称 长寿保险,特别是当退休人员购买时,他们达到80至85岁时。长寿保险的销售额的大部分增加可以与正式公布的IRS公告联系在一起 联邦登记册 on 2014年7月21日 这允许递延收入年金的接收者推迟征税,直到85岁至85岁。与任何正式的联邦规则决定一样,研究和公众评论很长一段时间。因此, 2010年2月2日 劳动力和财政部的部门公开要求评论允许使用这些年度的问题,第二轮涉及它的特定监管,已开始 2012年2月3日.

Hyrbrid年金

传统上,通常存在两种类型的年度。首先是具有保证益处的变量年金,第二种类型是直接年金。具有保证福利的变量年金是非常流行的,仅限销售额为398亿美元 2011年第一季度 独自的。这些年代通常不会鼓励或有时甚至允许受益人才能在初次购买之后才能挖掘年金。

去年,联邦立法通过影响老年护理问题。特别是,新法律消除了创建国家长期护理保险计划的博诺特企图。与此同时,法律还呼吁建立委员会,研究高级护理融资,交付和劳动力需求的问题。被称为“长期护理委员会, ”一般思想是,各种委员会会调查这些问题,创造政策提案,并将其提交给国会的想法,以刺激可能的立法。

状态更新

不幸的是,最近一个 福布斯 故事 股票,委员会仍处于码头,并严重疑虑是能够实现其任务。第一个问题是,15人坐在小组上的石板尚未决定。显然,白宫尚未制作三种选择,直到名册实际完成之前没有任何内容。

本周我们 纽约州立法律律师,埃斯克,埃斯克·克拉哈姆,在时代发布了另一篇文章,以便有助于传播信息 老法律 和房地产规划问题。许多地区居民了解需要进行这个未来规划的必要性,但它们并不完全确定其中一个计划中包含的内容。这就是为什么在这个最新作品中Kraham女士们共享有关通常部分规划过程的实际文件的信息。

例如,大多数计划包括revocable 生活信托 (rlt)和不可撤销的 医疗补助资产保护信托 (MAPT)。这些工具保护资产免于遗嘱认证,并确保这些贵重物品受到护理家庭费用。但是,在需要长期护理之前至少需要五年来创建MAPT。对于净值较高的家庭,可能需要创建单独的信任–one for each spouse–有了加倍遗产税豁免的好处。

此外,常常增加继承信托计划以帮助在家庭血统中保留资产,并保护离婚,诉讼和债权人。这确保了孙子孙女实际上接受了继承而不是姻亲或陌生人。

还创建了像律师和医疗保健代理的权力的文件,以便在残疾人案件中会占法律事务和医疗决定。埋葬指令以及确保完全根据需要进行的愿望。此外,最终说明是一个重要的–and oft forgotten–这些计划的一部分。此信息包含的说明是针对您的朋友和家庭的,并分享了重要信息(PIN编号,访问代码等)和联系信息,以便在残疾时帮助他们。

个人财产通常不包括在信任中,因此在恩人解释哪些物品(珠宝,收藏品等)留给哪些受益人的情况下,产生了备忘录。通过单独列出的这些物品,个人可以在不必改变法律文件的情况下自由地改变主意。
继续阅读

迈克尔·埃特泰尔,ESQ。Plan-A-V-Plan-B.gif

长期护理保险(LTCI)和 医疗补助资产保护信托 (MAPT)通常思考彼此的替代方案。他们不是。虽然LTCI既是盾牌和剑,则MAPT仅是盾牌。

LTCI保护您的资产和收入免受护理费用。但它具有积极的效果(剑),因为它实际上为某人进入你的家并在那里照顾你。 MAPT保护资产,如您的家庭和您的寿命,但它不保护您的收入(养老金,社会保障,息股息等)。 MAPT在提供护理方面没有积极效果。这是一个防御战术。已经说,在活动中,LTCI无法为客户提供医疗或财务原因,MAPT是一个精彩的工具。有真理说,良好的防守是最好的罪行。通过Mapt在五年内提前,客户’S资产受到保护,医疗补助将支付费用,超过您的收入提供。如果您在家里有配偶,他们可能会每月留约约3,000美元’综合收入有时更多。

由Michael Ettinger,法律授权书 资金.gif医疗补助资产保护信托 (MAPT)是一项常见的技术律师常用的技术。它由不可撤销的信任组成,通常由父母父母六十五岁及以上的父母建立。一个或多个成年儿童被命名为“trustees”管理信任的利益“beneficiaries”谁留在父母的寿命期间。例如,父母保留了所有信托资产的家庭和收入的专用和享受权。建立和“funding”信托,即在信托名称中保留房屋和投资,开始五年回顾期运行。五年后,这些资产豁免,受到长期护理费用的保护。

一旦MAPT成立,各方就可以且不能做到的事情。以下是一个列表“Do’s and Don’ts”关于mapt。

Do’s