养老金的进步:是掠夺性贷款吗?

政府会计办事处调查

2015年9月30日政府会计办事处(高) 发出报告 在15个月的有关养老金领取者的调查之后,养老金领取者将获得养老金领取者的助资人。同一天 参议院老龄化委员会 在这项确切的问题上举行了听证会,以确定是否确实这种做法是掠夺性的,以及联邦政府如何回应。高地进行了秘密运作,并从六个不同的养老金推荐公司获得了实质性的报价。高报告还表明,除了38个公司中的21家公司中的21个公司之间的未披露的借贷处,缺乏披露,还披露了一些费用,利率和各种选择。大部分优惠都有一个流浪的利率 27%至46%。纽约法律规定的虽然没有足够的利益定义 高利贷作为任何需要支付25%或更多的贷款;更多关于这个问题。并不奇怪,其中一些公司将他们的努力集中在经济上脆弱的养老金领取者,穷人或糟糕的CRE DIT。高报告的建议之一是 消费者金融保护局 (CFPB) and the 联邦贸易委员会 (FTC)教育消费者了解这些做法。

为什么GAO调查

高潮进行 有关调查2014年6月 随后最近关于贷款人以养老金提前贷款的形式利用退休人员的担忧。该报告对各类贷款牵连的各种联邦机构提出了具体的推荐,最重要的是FTC和CFPB。上 2015年8月20日,CFPB,与纽约金融服务部门一起 filed a 联邦诉讼 在加利福尼亚州的南部区声称违反了不公平的行为或惯例 消费者金融保护法案.

另一种形式的长老财务滥用

高报告将此类交易分类为一系列长老的财务滥用。事实上,贷方所雇用的违法策略在大多数州法律和一般谋杀下都是顾客。任何提供的最低有效率为27%。四个州没有设定百分比(缅因州,内华达州,新罕布什尔州和新墨西哥州), 尽管 最高允许的率是佛罗里达州,25%。值得注意的是,高报告表明,这只是一些交易的地板。第25页 2014年6月报告 表示一些交易达到高达90%的利率。 密苏里似乎是唯一的状态 那个特别是禁止养老贷款 佛蒙特州规定了这样的贷款。诉讼也有趣,因为它强调了一些贷方所雇用的营销实践。一个更有问题的做法是交易发生的表征。更具体地,交易表征为一个“sale” and not a loan.

掠夺性贷款的警告标志

  • 在贷款中是否有无法解释或看似隐患的费用,如截止日期意外或无法解释的成本所证明的情况下证明了?
  • 贷款声明有真相吗?
  • 借款人是否必须再融资,每次每次都有更高的每月支付保险 继续付款?
  • 在任何延迟付款中是否有日常利率?
  • 付款高于预期吗?
  • 如果您在贷款期间通过或在贷款的生命期间被禁用,需要购买信用或人寿保险?