一种方法来接近长期护理保险

根据A. 新篇章 经财务规划出版,“如何解决LTC保险”声称最好的方法 长期护理保险 可以使用更多的老年人以及负担得起的,是要整合使用短期消除期。 Pinnacle咨询小组的研究总监负责称,使用这一经常避免的措施可能是更多老年人能够为其医疗需求使用长期护理保险的关键。

LTC保险的目的

最初,长期护理保险的目的是防范“高影响力但较低概率的风险 of needing long-term care assistance at an advanced age.”当介绍这项保险时,思想是,少数老年人需要长期关怀,但那些确实会面临令人难以置信的高医疗成本的人。

然而,由于医学和医疗技术的进步,老年人的预期寿命急剧增加,需要长期医疗保健的机会也更高。研究人员估计,六十年代需要长期护理的人的风险高达五十个百分之五十,需要这种治疗水平的五十岁女性的机会高达65%。

已经说,研究还提出了长期护理的成本可能低于最初预期的费用。根据美国长期保险协会的审查,约75%的护理房屋住宿持续时间不超过三年。这意味着这是什么,而不是长期护理“高影响力但较低概率的风险” it is actually a “低影响但较高概率的风险。”

提出的LTC保险解决方案

财务规划提出的解决方案是大大延长了长期护理保险的消除期。现在,大约百分之九十个长期护理保险政策销售于90天的淘汰期。这意味着高级支付他自己的第一个九十天的关心,保险覆盖其余部分。然而,九十天没有达到预期目的,这是为了雕刻高频小额索赔,因为保险公司仍然需要一年或两者是一个“small”索赔,较苛刻的索赔可能是五年的照顾或更多。

通过将消除期延长到两三年,随后占用高达五到十年的益处,将使长期护理保险成为更有效的政策。“随着淘汰的淘汰期,即使是养老院的平均住宿也将属于可扣除期间;对长期护理保险的材料索赔的实际概率将大大急剧下降。那’SOOD,因为它意味着覆盖的成本可能会显着下降,而政策可能同时有更富裕的福利(在消除期后),并且在发生时更好地确保反对极端事件的工作。”

文章承认,它还迫使消费者和保险公司重新思考长期护理方程的其他部分。例如,附加较长淘汰期的政策需要财务承保或“其他一些进程会降低消费者可能在淘汰期间不可能购买的风险。”